Если не платить ипотеку: что будет делать банк и как законно отказаться от платежа

Добрый день. Сегодняшняя тема сложная, щепетильная и не очень приятная. Поговорим о том, какие проблемы могут возникнуть, если не платить ипотеку, что будет в этом случае делать банк, есть ли возможность отсрочить платежи без начисления пени и штрафов и как вообще избавиться от ипотечного долга не потеряв при этом единственное жильё.

Суть ипотеки

Ипотека – это тот же кредит, но в нём в качестве залога всегда выступает жильё, например, квартира, найденное и приобретаемое заёмщиком за деньги банка, а если не платить ежемесячные взносы, будет крайне глупо, ведь его заберут в счёт уплаты долга, несмотря на то, что оно единственное. Люди часто заблуждаются, считая, что можно не платить ипотеку и им ничего не будет, то есть банк не сможет выселить их из дома, если им больше негде жить. На самом деле это не так. Банку наплевать квартира у вас, дом или вагончик на колёсах, живёте вы в гордом одиночестве или дружным табором, ничего не имеете за душой или являетесь собственником 15 вилл.

Если вы должны банку деньги, то он сделает всё для того, чтобы их вернуть.

Максимум на что может рассчитывать должник – это то, что банк пойдёт навстречу человеку, оказавшемуся в сложной жизненной ситуации, и проведёт реструктуризацию кредита, уменьшив сумму ежемесячного взноса, отменит начисленные штрафы, пени или предоставит заёмщику отсрочку на срок от месяца до года («кредитные каникулы»).

Опережая вопрос, отвечу – это законно и отражено в статье 3 ФЗ «Об ипотеке».

Действия банка

На вопрос одного из подписчиков «что будет если не платить ипотеку в Сбербанке» отвечу так. Сбербанк очень серьёзная организация и на своём сайте они предупреждают ипотечных заёмщиков (в разделе сбер-ипотека.инфо) о том, что в случае невыполнения долговых обязательств дело будет передано коллекторскому агентству, сотрудниками которого являются бывшие силовики, то есть недвусмысленно говорят «за нас есть кому постоять». В том же разделе Сбербанк даёт рекомендации людям, как погасить задолженность. Он предлагает отказаться от шоппинга, устроиться ещё на одну работу, записывать расходы, отказаться от содержания авто и прочих элементов комфорта, поселить квартирантов, сообщив об этом банку. В общем, бросить все мыслимые и немыслимые силы на погашение кредита в самое ближайшее время. И такую политику ведут абсолютно все банки, в том числе ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Вряд ли вы найдёте банк, который с удовольствием отдаст вам свои деньги просто потому, что вы не хотите или не можете их возвращать.

Ещё один подписчик интересуется, что будет, если не платить за ипотеку 3 месяца. Видимо, такая просрочка платежа имеет место быть. На данный момент банк уже собирает документы для искового заявления об отъёме у вас жилья и, раз вы спрашиваете, то наверняка получили соответствующее уведомление.

Итак, действия банка, нацеленные на возвращение своих денег:

  1. Просрок 1 день – уведомление в сообщении, телефонным звонком, электронным письмом с просьбой внести ежемесячный платёж.
  2. 1 месяц – нескончаемые уведомления с предупреждениями о начислении пени и применении штрафных санкций.
  3. 2 месяц – розыск заёмщика для установления причин возникновения задолженности (пока по-хорошему).
  4. 3 месяц – подготовка искового заявления (пока только подготовка) с предупреждением об этом должника. Примерно на этом этапе за выбивание добровольного возвращения денег берутся коллекторы, выбранные банком.
  5. 4-6 месяц – история с выбиванием денег может тянуться до полугода, но если заёмщик не собирается платить ипотечный кредит и не идёт ни на какое сотрудничество, то уже с 4 месяца банк будет подавать иск в суд о том, чтобы взыскать всю сумму сразу, которую чаще всего может погасить только стоимость залогового имущества (а иногда даже этих денег не хватает).
  6. 7 месяц – вынесение решения судом, далее, выселение, торги на аукционе, где жильё уйдёт намного дешевле своей реальной стоимости, погашение долгов перед банком. Если залоговый объект продаётся не сразу, то цена на него падает, в итоге заёмщик может остаться должен банку разницу между вырученной от продажи суммой и задолженностью. В таком случае банк подаст ещё один иск на взыскание долга с другого, имеющегося у заёмщика, имущества.

Страховка

Ко мне также прилетел вопрос о том, что будет заёмщику, если он будет вносить ежемесячные платежи, но не станет платить страховку за ипотеку. А ожидает такого хитреца то же самое, что в первом случае. Страховое агентство передаст сведения банку, а уж он, в свою очередь, сделает всё возможное, для взыскания долга. Есть только один вариант – запросить в отделении информацию обо всех агентах, вариантах страховых продуктов и выбрать более выгодный.

Но делать взносы всё равно придётся, ведь это обязательная процедура, установленная законом РФ.

Что же делать?

Определённо в жизни бывают разные ситуации и могут возникнуть финансовые сложности, проблемы со здоровьем или работой. И что делать, если платить ипотеку хочешь, но не можешь, будет ли банк подавать в суд или пойдёт на уступки – эти вопросы мучают многих. Выход есть! В каждом банке имеется отдел реструктуризации, который занимается именно этими вопросами. Нужно обратиться туда и написать заявление с указанием причин неплатёжеспособности (потребуется документальное подтверждение). Банку выгоднее пойти навстречу своим клиентам, если они, конечно, не являются злостными неплательщиками, чем устраивать судебные тяжбы. В качестве компромисса могут быть пересмотрены условия договора – уменьшен платёж, увеличен срок или введено приостановление взысканий на некоторое время.

Напоследок хочется пожелать всем финансовой стабильности и сказать, что если уж вы влезли в ипотеку, то платите её, а не ищите приключений на то, что не принято называть вслух. До свиданья.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Если Вы не бот решите задачку? *